Застраховка и претенция

Първо проверете дали изобщо имате покритие

Тази страница започва оттук, а не от тънкостите, защото за повечето хора това е целият отговор. Под 10% от жилищата в България са застраховани, а по данни на европейския застрахователен надзор делът на застрахованите срещу природни бедствия имоти е около 2% за последните четирийсет години. За сравнение: в Унгария застрахованите домове са около 75%, в Словения 66%, в Чехия 63%, в Полша 60%.

Ако имате полица, тя най-вероятно е сключена заедно с ипотека и лежи някъде у вас или при банката ви. Извадете я и вижте какво покрива, преди да разчитате на нея. Ако нямате — плащате вие, и точно затова всяка цена на този сайт е написана за човек, който бърка в собствения си джоб, а не за схема на застраховател.

Три страни, и само една от тях решава

След щета има трима души с мнение какво ще плати застрахователят ви и си струва да сме точни кой от тях има някакво правомощие.

Ликвидаторът на застрахователя решава. Той прилага текста на вашия договор към фактите на вашата щета и неговото решение е онова, което произвежда пари. Вие можете да оспорите това решение, да го обжалвате и — ако искате някой да го защитава професионално — да наемете вписан застрахователен брокер, който да го прави от ваше име. Вашият изпълнител, тоест ние, няма никакво правомощие. Можем да опишем какво сме намерили, какво сме направили и колко е струвало, във форма, с която е трудно да се спори. Това е цялата ни роля и тя наистина върши работа. Тя не е решение.

Затова, когато фирма ви казва на прага, че сте покрити, става едно от две неща. Или гадае за документ, който не е чела, или казва каквото ще донесе подпис в единайсет вечерта. Нито едното не е причина да наемете когото и да е.

Защо документираме, но не преговаряме

Това е правна граница, а не стилистична. Посредничеството по застраховане е дейност по Кодекса за застраховането и се извършва от лица, вписани в регистъра на Комисията за финансов надзор. Изпълнител, който не преговаря със застрахователя и който не взима на застрахования такса за работата с него, няма нужда от такова вписване.

Ние сме твърдо във втората категория и възнамеряваме да останем там. Ще снимаме всичко, преди да бъде местено, ще напишем обхват, който казва какво ще направим и колко струва, ще взимаме измервания на отбелязани точки всеки ден и ще ги датираме, ще водим дневник на техниката и ще сме на място, когато идва огледът, за да отговори на всеки въпрос човекът, който е намерил онова, за което се пита. Не преговаряме обезщетението ви и няма да звъннем на застрахователя ви, за да спорим за числото.

Ако претенцията ви има нужда някой да я защитава, честният отговор е, че ви трябва вписан застрахователен брокер, а не изпълнител с мнения. Ще ви го кажем и нямаме никакъв финансов интерес дали ще послушате съвета.

Самоучастието, което не е отстъпка

Възможно е някой да предложи да направи самоучастието ви да изчезне — да го поеме, да го покрие, да го отстъпи или да го приспадне от работата. Струва си да се разбере какво точно се предлага, защото не е услуга и не е маркетингов трик.

Сметката излиза само по един начин. Ако самоучастието ви е хиляда евро и изпълнителят наистина го поеме, той е хиляда евро надолу. Не е. Онова, което се случва, е че фактурата, изпратена на застрахователя ви, се раздува горе-долу с тази сума, така че застрахователят да плати самоучастието, без да знае. Тази фактура е документ с невярно съдържание, използван за получаване на имотна облага, а това е документна измама по чл. 212 от Наказателния кодекс — при определени състави и измама по чл. 209. Вашият подпис стои под книжата.

Значи предложението не е „ще поемем самоучастието ви“. Предложението е „нека извършим престъпление заедно, с вашето име, върху документ, който вие ще подпишете“. И изпълнителят ви казва, преди изобщо да е започнала работа, че му е удобно да изпрати на застрахователя ви фактура, която не е вярна — което е полезно нещо да се знае за някого, на когото се каните да дадете ключове.